Zabudnite na dôchodok: Tieto 4 FIRE stratégie vám zmenia pohľad na peniaze a život

Pracovať až do 65 rokov, potom si konečne „začať užívať“? Tento model sa mnohým z nás zdá čoraz viac prežitý. Čo ak by existovala cesta, ako získať kontrolu nad svojím časom a financiami oveľa skôr? Čo ak by ste mohli prestať pracovať pre peniaze a začať robiť to, čo vás skutočne napĺňa, už v 45, 40 alebo dokonca v 35 rokoch? Presne o tom je filozofia FIRE (Financial Independence, Retire Early) v preklade: „Finančná nezávislosť, skorý dôchodok“. Nie je to len o investovaní, je to o zmene pohľadu na prácu, peniaze a samotný zmysel života. Poďme sa pozrieť na štyri hlavné myšlienky, ktoré vám môžu otvoriť oči.

FIRE nie je o leňošení, ale o slobode voľby

Najväčším omylom o hnutí FIRE je predstava, že jeho cieľom je prestať navždy pracovať a leňošiť. Pravda je presne opačná. Ide o dosiahnutie bodu, kedy už nemusíte pracovať pre peniaze. Je to okamih, keď získavate absolútnu slobodu rozhodnúť sa, čomu budete venovať svoj čas a energiu. Jadrom tejto myšlienky je úvaha, že dôchodok je okamih, kedy prestávate pracovať pre peniaze. Je to okamih, kedy začínate vlastne robiť to, čo vás baví, pre čo máte nadanie, čomu ste sa vždy nejakým spôsobom chceli venovať. Táto nová predstava „dôchodku“ je nesmierne silná. Pretože namiesto pasívneho čakania na vek určený štátom preberáte kontrolu do vlastných rúk. Cieľom nie je nečinnosť, ale možnosť venovať sa vášni, rodine, dobrovoľníctvu alebo projektu, na ktorý ste popri tradičnej práci nikdy nemali čas. Je to o získaní kontroly nad vašou najcennejšou komoditou: časom.

Matematika je prekvapivo jednoduchá (ale vyžaduje disciplínu)

Cesta k finančnej nezávislosti sa môže zdať zložitá, ale jej základné mechanizmy sú postavené na troch jednoduchých krokoch:

1. Maximalizujte svoje úspory.
2. Drasticky znížte svoje výdavky prostredníctvom prísnej kontroly.
3. Zvyšok investujte.

Kľúčom je miera úspor. Zatiaľ čo bežný človek ušetrí možno 10 % príjmu, priaznivci FIRE idú na hranu.

• Maximalisti dokážu ušetriť 70 – 80 % svojho disponibilného príjmu.
• Realisti sa pohybujú v rozmedzí 50 – 60 %.
• Ostatní, ktorí si chcú skôr prilepšiť, odkladajú 30 – 40 %.

Ako zistíte, kedy máte dosť? Tu prichádza na rad jednoduché pravidlo.

Pravidlo 4 % (alebo pravidlo 25x): Finančnú nezávislosť ste dosiahli v momente, keď máte našetrený približne 25-násobok svojich ročných výdavkov. Tento finančný vankúš je navrhnutý tak, aby vás pri rozumnom investovaní a 4 % ročnom čerpaní dokázal „živiť“ po zvyšok života.

Neexistuje len jedna cesta. Nájdite si svoj FIRE štýl

FIRE nie je rigidná dogma, ale flexibilná filozofia. Neexistuje jediný správny spôsob, ako ju dosiahnuť. Každý si môže nájsť prístup, ktorý vyhovuje jeho životnému štýlu, príjmom a cieľom. Tu sú štyri najbežnejšie štýly:

Fat FIRE: Cesta maximalistov: Tento maximalistický prístup je pre tých, ktorí začínajú veľmi skoro a sú ochotní sporiť extrémne agresívne. Cieľom je odkladať 70 až 80 % disponibilného príjmu a zároveň udržiavať životné náklady na prevádzkovom minime. Vyžaduje si to prísnu disciplínu, aby sa vybudoval čo najväčší finančný vankúš v čo najkratšom čase.

Lean FIRE: Pre minimalistov od prírody: Lean FIRE je cesta pre ľudí, ktorí už teraz žijú skromným a úsporným životným štýlom a plánujú v ňom pokračovať aj na „dôchodku“. Keďže ich prirodzené náklady sú nízke, dokážu aj s priemerným príjmom generovať zaujímavé finančné prebytky, ktoré môžu celé investovať a dosiahnuť svoj cieľ relatívne rýchlo.

Barista FIRE: Zlatá stredná cesta: Tento prístup je skôr o prilepšení si k tradičnému modelu. Človek, ktorý si zvolí Barista FIRE, nemá nevyhnutne ambíciu odísť do dôchodku v 45 alebo 50 rokoch. Namiesto toho si postupne buduje finančný vankúš, ktorý bude v čase štandardného dôchodkového veku postupne čerpať a vylepšovať si tak svoju životnú úroveň.

Coast FIRE: Intenzívny štart s postupným uvoľnením: Stratégia Coast FIRE je založená na sile zloženého úročenia. Na začiatku kariéry sporíte a investujete veľmi agresívne (50 – 70 % príjmu), aby ste čo najrýchlejšie vybudovali solídny základ svojho hniezda. Keď tento základ dosiahne určitú veľkosť, môžete postupne poľaviť a znížiť mieru úspor, pretože o ďalší rast sa už postará sila trhu a zložené úročenie.

Nie je to dogma, je to mindset

Je dôležité si uvedomiť, že FIRE nie je súbor nemenných pravidiel, ktoré musíte otrocky nasledovať. Je to predovšetkým o zmene myslenia. Je to o uvedomení si, že cieľom nie je zodrať sa v práci do 65 rokov a potom dúfať, že bude všetko v poriadku. Naopak, je to o kontinuálnej starostlivosti o svoje peniaze a o aktívnom budovaní vlastného súkromného dôchodkového piliera. Vzhľadom na neistú budúcnosť štátnych dôchodkov je prevzatie kontroly nad vlastnou finančnou budúcnosťou nielen rozumné, ale priam nevyhnutné.

Na záver si položte otázku:

Čo by ste robili so svojím časom, ak by peniaze neboli hlavným dôvodom vašej práce?